Celem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie niewypłacalnej osoby fizycznej.
Zasadniczo można wymienić trzy podstawowe przesłanki, które wpływają na to, czy sąd wyda postanowienie o upadłości wobec danej osoby.
Takim niewątpliwie podstawowym kryterium jest oczywiście status konsumenta, którym jest osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej, nie jest oczywiście wpisana do rejestru przedsiębiorców CEIDG a także nie jest wspólnikiem w spółce osobowej.
Drugim kryterium, które również sąd bierze pod uwagę na etapie składania wniosku o ogłoszenie upadłości jest stan niewypłacalności. Niewypłacalność to sytuacja w której dłużnik utracił zdolność do spłaty wymagalnych zobowiązań, to osoba, która po prostu nie ma możliwości spłaty zaciągniętych wcześniej zobowiązań. Sytuacja, w której dłużnik otrzymuje jakieś wynagrodzenie, niemniej ta kwota jest przeznaczana na spłatę wszystkich zobowiązań kredytowych lub też kwota pozostała, nie wystarcza na zaspokojenie podstawowych środków do życia, to również należy uznać ją jako podmiot niewypłacalny.
W kontekście konsumentów warto też nadmienić, iż tak naprawdę regulowanie jednego z 10 czy 20 zobowiązań również determinuje to, że taki dłużnik traktowany jest jako osoba niewypłacalna.
Ponadto nie stosuje się wobec konsumentów domniemania, które wynika z ustawy Prawo upadłościowe zgodnie z którym uznaje się, że dłużnik jest wtedy niewypłacalny, jeżeli jego zaległości w spłatach przekraczają 3 miesiące. W kontekście konsumentów to domniemanie nie ma znaczenia, ponieważ wystarczy, że zalega on tylko dzień z płatnością jednej z rat kredytowych a w rozumieniu przepisów jest już podstawa do tego, aby taka osoba mogła skutecznie składać wniosek o upadłość konsumencką.
Należy pamiętać, że ogłoszenie upadłości nie oznacza jeszcze automatycznego oddłużenia a jedynie wpływa na to, że zaczyna się drugi etap postępowania upadłościowego na etapie którego będą też badane przyczyny niewypłacalności czyli przyczyny które finalnie wpłynęły na to, że dana osoba postanowiła złożyć wniosek o upadłość.
Przyczyną, która będzie zamykała upadłemu drogę do oddłużenia jest celowe działanie, które skutkowało powstaniem u niego niewypłacalności.
Umorzeniu podlegają wszystkie zobowiązania pieniężne, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości także zobowiązania, które zostały przeoczone bądź o których zapomniał sam dłużnik składając wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Warunkiem jest jednak to aby nie były one pominięte w sposób umyślny. Jeżeli wierzyciel dysponowałby jakimś dowodem, który na przykład wskazywałby na to, że upadły go umyślnie wykluczył z postępowania upadłościowego i z tego powodu nie zgłosił on wierzytelności w postępowaniu upadłościowym to de facto istnieje podstawa ku temu, aby mógł dochodzić należności pomimo zakończonej procedury upadłościowej.
Zalety upadłości konsumenckiej
Po ogłoszeniu upadłości w zasadzie wszystkie działania windykacyjne i egzekucyjne powinny zostać wstrzymane wobec upadłego i od tej chwili nie powinny być podejmowane żadne czynności, które rzeczywiście miały by doprowadzać do wymuszania spłaty jakiegoś zobowiązania.
Zaletą upadłości konsumenckiej jest to, że jeżeli upadły traci nieruchomość w tego typu postępowaniu, wówczas może wnioskować o środki na pokrycie kosztów najmu lokalu mieszkalnego na okres od roku do dwóch lat (jest to tzw. ochrona przed bezdomnością) co w konsekwencji oznacza to tyle, że przez okres od roku do dwóch lat nie będzie musiał płacić za najem innego lokalu mieszkalnego.
Kolejną zaletą upadłości konsumenckiej jest komfort psychiczny. Upadły uwalnia się od presji, która jest wywoływana przez windykację czy też przez komorników. Z chwilą, kiedy sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości, wszystkie postępowania egzekucyjne powinny ulec zawieszeniu, czyli automatycznie Komornik już nie może podejmować dalszych czynności natomiast z chwilą uprawomocnienia się postanowienia o ogłoszeniu upadłości dochodzi do umorzenia postępowania egzekucyjnego.
Upadłość konsumencka jest możliwa również dla dłużników, którzy nie mają żadnego majątku.
Wady upadłości konsumenckiej
Podstawową wadą postępowania upadłościowego jest oczywiście utrata majątku, niemniej jednak ten sam skutek występowałby wtedy, gdyby dłużnik tej upadłości nie ogłosił. Wówczas komornik, który jest nieodłącznym elementem w sytuacji, kiedy dłużnik nie jest w stanie spłacać zobowiązań zajmuje cały majątek bez obowiązku zapewnienia środków dłużnikowi na pokrycie kosztów najmu lokalu mieszkalnego.
Oddłużeniu nie podlegają długi o charakterze alimentacyjnym, zobowiązania wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci oraz zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny.
Wbrew pozorom przeprowadzenie upadłości konsumenckiej nie jest łatwą sprawą. Z powyższych względów pomoc profesjonalnego pełnomocnika może okazać się nieodzowna. Osoby, które znajdują się w stanie niewypłacalności najczęściej są w tak trudnej sytuacji finansowej, że nie są w stanie pokryć kosztów wynagrodzenia zawodowego zastępcy procesowego w osobie radcy prawnego lub adwokata, dlatego Kancelaria Radcy Prawnego Grzegorza Michalika z siedzibą w Gorlicach zgadza się w wyjątkowych sytuacjach na prowadzeniem z urzędu spraw z zakresu upadłości konsumenckiej w Rzeszowie albo w Krakowie.
Jeżeli chcesz skonsultować swoją sprawę zapraszam do skorzystania z usług mojej Kancelarii w Gorlicach pod nr tel.: 786 119 119
e-mail: gm@kancelariamichalik.com
Comments